Чи знімуть банки ліміти на перекази коштів після запуску «реєстру дропів»
У Верховній Раді зареєстрували законопроєкт, який передбачає створення реєстру осіб, чиї фінансові операції підлягають посиленому контролю, або простіше — «реєстру дропів».
Про це 28 жовтня написав нардеп Ярослав Железняк.
Железняк стверджує, що запровадження «реєстру дропів» дозволить відійти від системи обмеження переказів грошей з картки на картку. У зв’язку із цим DOU звернувся до НБУ і українських банків щодо можливості скасування лімітів.
Про реєстр
Ідею створення реєстру спільно розробляли Національний банк, Комітет і експерти з питань фінансів.
Як пояснив Железняк, через систему дропів щороку проходить до 200 млрд грн, а держава втрачає десятки мільярдів надходжень. Ці схеми часто використовують для фінансування тіньового бізнесу — нелегального алкоголю, ігорки, тютюну чи навіть наркотиків.
Законопроєкт передбачає, що НБУ має створити систему за рік. За цей час регулятор має розробити IT-рішення, серверну інфраструктуру та затвердити нормативні акти, включаючи обмеження для людей, що потраплятимуть до реєстру.
«Реєстр допоможе надавачам платіжних послуг обмінюватися між собою інформацією про дропів. Для того, щоб один раз залучивши клієнта в дроп-схему, організатори схем не могли перевикористати його
5-10 разів в інших різних банках», — відповіли у НБУ на запит DOU.
Згідно з позицією регулятора, дані в реєстр вноситимуть самі банки після виявлення підозрілої або аномальної фінансової поведінки клієнта. Йдеться про випадки, коли перекази чи рух коштів не відповідають звичайній фінансовій активності людини, або мають ознаки «передачі картки» третім особам.
«У реєстр потраплять ті, хто здійснює нетипові операції, що можуть свідчити про участь у схемах з відмивання чи переведення коштів», — пояснили в НБУ.
Ознаки, за якими людину можуть внести до реєстру, визначатиме окремий нормативно-правовий акт. Кожен банк формуватиме власні критерії ризикової поведінки залежно від клієнтської бази, продуктів і каналів.
«Оскільки аномальна поведінка змінюється з часом, критерії моніторингу теж оновлюватимуться», — додали в Нацбанку.
Чи скасують банки ліміти на перекази коштів
НБУ наголошує, що впровадження реєстру не означатиме автоматичне скасування обмежень на перекази коштів з картки на картку, які запровадили банки. Для цього потрібен час, щоб переконатися, що реєстр реально працює, і банки ефективно виявляють шахрайські операції.
«Коли ринок побачить, що реєстр функціонує й належно наповнюється, логічним кроком стане відмова від загальноринкових лімітів... Коли реєстр діятиме повноцінно, планується, що обмеження застосовуватимуть лише до операцій клієнтів, які туди потрапили — щоб зменшити ризик використання їх рахунків у протиправних цілях», — пояснили в НБУ.
Нагадаємо, що сам НБУ у квітні 2025 року не став продовжувати ліміти на C2C перекази.
У ПриватБанку підтверджують, що послаблювати або скасовувати ліміти найближчим часом не планують. Член правління з питань комплаєнсу Антон Разумний відзначив, що на сьогодні ліміти стосуються лише 1,5% клієнтів, більшість користувачів їх не відчувають, а клієнти з підтвердженими доходами або волонтерським статусом можуть отримати індивідуально підвищені ліміти.
«З огляду на ефективність чинних правил та їхній обмежений вплив на клієнтів, потреби у скасуванні або послабленні обмежень наразі немає», — зазначив Антон Разумний.
Він додав, що поява реєстру насамперед допоможе банкам зосередитися на користувачах із підвищеними ризиками. Хоча запровадження лімітів допомогли знизити кількість підозрілих операцій, проблема з дропами досі залишається актуальною.
«Після введення обмежень організатори шахрайських схем почали активніше використовувати фіктивні ФОПи. Тому створення „реєстру дропів“ є логічним наступним кроком для підвищення прозорості та захисту клієнтів банківського сектору», — каже Разумний.
В пресслужбі Ощадбанку вважають, що поява реєстру — це позитивний сигнал для добросовісних клієнтів.
«Очікується, що завдяки появі такого реєстру та автоматизованої верифікації, банки зможуть послабити або скасувати обмеження для чесних користувачів, оскільки ризики будуть зосереджені на особах з реєстру», — зазначили в Ощадбанку.
Там також вважають, що реєстр дозволить банкам автоматизувати перевірки та швидше виявляти підозрілі операції, що потенційно може призвести до меншої кількості необґрунтованих блокувань.
Які зараз діють ліміти
Поточні обмеження діють у межах «Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг», який підписали понад 30 банків і компаній. Актуальні ліміти на перекази з картки на картку почали діяти з 1 червня цього року:
- Клієнти середнього та низького ризику — до 100 000 грн на місяць.
- Клієнти високого ризику — до 50 000 грн на місяць.
Ліміти не застосовуються до переказів між власними рахунками або всередині одного банку. Водночас люди без підтверджених доходів можуть мати не більше трьох рахунків в одній валюті.
