Чому НБУ хоче обмежити перекази між картками і як це вплине на українців. Розповідаємо, що відомо зараз
НБУ планує обмежити перекази з картки на картку та напрацьовує відповідне рішення. Причина — боротьба з тіньовими схемами, зокрема, і в гральному бізнесі.
Попередній робочий варіант виглядає так: із однієї банківської картки щомісяця можна буде зробити 30 переказів на загальну суму до 100 тисяч гривень. Розповідаємо, чому ці зміни запроваджують саме зараз та як вони можуть вплинути на життя громадян.
Контекст
Рішення, над яким працює Нацбанк, має ввести обмеження й ліміти для переказів з картки на картку між фізичними особами (йдеться про P2P-операції, person-to-person). Про це під час брифінгу 23 травня повідомив заступник голови НБУ Дмитро Олійник.
Останнім часом стають популярними тіньові фінансові операції, відомі як «дропи» або «грошові мули», пише Forbes. Наприклад, шахраї купують у пересічних громадян персональні дані й відкривають банківські карти. Через ці карти проходять сотні і тисячі транзакцій, здебільшого на суми менш ніж 400 тисяч гривень, адже до цього порогу операції не підпадають під фінансовий моніторинг.
У НБУ кажуть, що такі схеми використовують у низці галузей. Зокрема, для виплати зарплат у конвертах, ухилення від сплати податків, виведення коштів за кордон, для операцій під час торгівлі наркотиками тощо.
Чому саме зараз
Як пояснює Senior Economist Центру економічної стратегії Юрій Гайдай, такий крок є логічним, адже нещодавно президент ввів у дію рішення РНБО про обмеження на азартні ігри в інтернеті.
«Гральний бізнес, як і наркобізнес, як і російські сітки впливу, використовує схему „дропів“ — переганяє кошти переказами мережею карток фізосіб.
Судячи з дизайну обмежень, НБУ розраховує ускладнити цей процес і збільшити вартість обслуговування P2P-сіток так, щоб підірвати частину пов’язаних бізнес-моделей, але при цьому не підірвати економіку», — зазначає Юрій Гайдай.
З осені 2023 року в Україні фіксують аномальне зростання обсягів P2P-переказів, а також зростання кількості карток і середніх сум переказу в окремих банків, пише Liga.net.
Один із найбільших банків передав інформацію в НБУ щодо виявлених «дропів» (людей, які за винагороду надають зловмисникам чи шахраям свої банківські реквізити, включно з пін-кодами й доступом до інтернет-банкінгу). Лише за жовтень-грудень 2023 року виявили понад 10 тисяч таких клієнтів. Інший банк ідентифікував понад чотири тисячі скомпрометованих карток за цей період.
Як обмеження можуть вплинути на громадян
Майбутнє рішення стосуватиметься лише незначної кількості переказів і не має вплинути на звичні для українців безготівкові операції, зазначав раніше в інтервʼю Укрінформ очільник фінансового комітету ВР Данило Гетманцев. За його словами, йтиметься лише про певні аномальні операції, які використовують торговці наркотиками, нелегальними спиртом і тютюном, а також деякі представники грального бізнесу.
У Нацбанку запевняють, що обмеження не матимуть впливу на
«Так, це може зачепити тих, хто робить понад 30 переказів щомісяця. Я спеціально подивився свою історію транзакцій — до 30 не доходить ніяк. Хоча роблю багато дрібних донатів на збори друзів і знайомих.
Окрім того, обмеження стосується рахунків в одному банку, а в багатьох із нас є кілька рахунків, тож із кожного можна робити 30 переказів на загальну суму до 100 тисяч гривень», — пояснює економіст Юрій Гайдай.
Водночас у коментарях під його дописом деякі користувачі пишуть, що зазвичай роблять понад 30 переказів щомісяця, тож це нововведення їх зачепить.
У Нацбанку зазначають, що обмеження не вплинуть на волонтерські збори, адже кількість вхідних операцій може бути будь-якою (як і є зараз). Також ніяк не регулюватимуть операції за реквізитами (IBAN).
DOU звернувся за коментарями до експертів, щоб розповісти більше про потенційні зміни. Згодом ми опублікуємо детальніші розʼяснення.
Нагадаємо, раніше на форумі ми обговорювали, що українці витрачають в онлайн-казино більше, ніж донатять. Згідно з даними «Опендатабот», 10 найуспішніших компаній грального бізнесу у 28 разів примножили свої статки у 2023 році. А користувачі щодня витрачали в онлайн-казино близько 400 млн грн.
